【親子生活】過年小朋友拿紅包、幫小朋友做理財規劃!

      從生命開始誕生開始,為人父母的你我就開始有許許多多的費用支出,有專家算過從小孩出生到能獨立自主生活,大約要花費個1000多萬,當然,每個家庭的狀況都不一定相同,不過,基本上就是要一筆為數不小的支出。

        對於家中二寶的用錢規畫,該支出費用的部份,如食衣住行以及學習教育的費用,這些是都省不了的,也是養兒育女必需支出的費用! 而唯一他們有的收入就是每年的紅包錢,如何把這些錢成為未來的支持他們學習或是生活的基金,就是父母可以來準備的!

剛開始小朋友出生時,最常見的可能就是儲蓄或是儲蓄險等等,以下針對一些常見的作法來討論一下,並分享我們目前的規畫!!.

  • 兒童開戶存款
  • 健康保險
  • 儲蓄險
  • 銀行基金
  • 股票

1. 兒童開戶存款: 小朋友出生後拿到的第一個大紅包 , 應該就是阿公阿媽或是親人給的祝福 , 所以 , 第一件事就是先把他存下來 , 獨立一個帳戶就很重要了 , 放父母的帳戶一不小心就被挪用了 , 所以 , 先去為他們開一個個人的戶頭吧!!

現在各家銀行或是郵局都有提供小朋友開戶的優惠 , 而開戶的方式也很簡單,帶個證件走趟金融機構就完成開戶 , 而我們是到郵局開兒童戶頭!!

  • 未滿 7 歲的小朋友,家長們須帶著自己的雙證件、子女證件(身份證或戶口名簿、健保卡)以及子女印鑑,前往銀行臨櫃申請辦理。
  • 滿 7 歲以上的小朋友,須與父母一同到銀行辦理開戶,不能交由父母憑證件代理開戶。

所以 , 第一件事就是開完戶先把錢存下來 ! 存下來之後再來考慮其它投資層面 , 而且 , 有部份的銀行會提供一些優惠 , 比如買基金手續費優惠等等 ! 不過 , 開個戶頭最重要的就是把錢留下來的第一步!!

2. 健康保險 : 接下來就是要幫小朋友買個健康保險 , 目前 , 除了基本每個月要付的健保費用之外 , 有些父母的公司還會針對子女提供一些團體保險的保障 , 基本的保險應該就都有 , 不過 , 我們是有再幫他們買一些終生醫療的保險 , 年紀越小開始買保費會更便宜 , 雖然 , 有人說有些項目可能未來健保就會給付 , 但未來的事也沒有人知 , 在費用不高的情況先支出 , 至少會先建立一層保障!!

小朋友不能買壽險 , 而我們是買富邦的終生醫療險 ,這是對小孩最基本的保障 , 有了保障接下來就可以規畫投資的內容!!

3. 儲蓄險 : 相信儲蓄險是很多人的懶人投資法 , 保本及利率比一般的銀行定存高 , 這是很安全的投資法 , 只要保險公司沒有倒閉 , 投入的資金基本上就沒太大的風險 , 買儲蓄險也是很適合小朋友的投資方法 , 等到保險到期時 , 也剛好小朋友成年的時間 , 算是幫他們存一筆錢!! 不過 , 儲蓄險也有分成不同的幣別 , 留意外幣購買匯率的時間點也是很重要的 , 可以省下一些匯差!!

我們也有幫小孩買美金的儲蓄險 ,若爸媽有餘錢就當年度就幫他出 , 否則就可以用他們個人的帳戶的錢來付 !!

4. 銀行基金 : 基金是一個投資的選項 , 也是許多人平常固定扣款投資方式 , 若要用這個方式幫小孩投資 , 對於投資比較保守型的爸媽 , 建議找全球型的股票基金 , 會比較穏定及安全 , 畢竟區域型及題材型的股票型基金 , 風險相對高很多 !!

當然還有債卷型基金也是一個不錯的選擇 , 不過 , 對於小朋友資金不大的情況下 ,可以投資但成效會比較沒那大!!

5.股票: 存股是近年來最夯的投資方式 , 巴菲特的滾雪球投資方式也是很多人推薦的 , 若可以買美股會是最好 , 美股有許多日常生活中會用到的好股票 , 投資幾十年也不會倒 , 像是信用卡相關的公司如VISA 等 , 固定收取手續費又無刷卡後可能壞帳的問題 , 真的是很值得投資的好公司!!

而若是投資台灣股市 , 建議就不考慮電子股 , 反而金融股或是民生必需股會是比較合適的 , 若固定有股息或是股利就是更好的選擇!!

以下有幾家我們有幫小朋友投資或是觀察的公司 , 可以參考之!!

  • 金融股: 玉山金或是華南金 , 這二家各有優勢 , 但同樣目前都是有配股票及現金 。 玉山金是年輕又在成長中的金融公司 , 未來五年應該都是走在成長的道路上。 華南金是官股為主銀行 , 老字號的股票不用擔心會倒閉 , 是很適合陪伴孩子成長的好股票!!
  • 民生股: 大家之前想到的可能都是中華電或是中鋼等 , 但最近這些年台灣高鐵的股票 , 也是大家所推薦的 , 他是獨佔事業又是官股色彩濃厚的股票 , 相信在未來20年內應該不會有第二條高鐵出現 , 是蠻適合買來長期投資的股票 !!

之前針對華南金做了一下10年的試算 , 買進後就不賣 , 十年後的結果大約是成長1.4倍 , 算是很穏定的投資 , 下方的列表給大家參考之!!

華南金試算表

總結及方享一下我們目前的規畫: 我們的小孩理財主要是四個部份: 現金 、 保險 、 外幣儲蓄險及存股!!

當每年小朋友紅包收到時 , 先分成二份 , 50%進入股票銀行戶頭 , 另外的50%存入儲蓄帳戶 。

[ 股票戶頭] : 每年找適當時機或是購買零股的方式 , 希望用平均的價位來購足股票 , 剛好最近發生全球發生病毒的事件 , 股價大幅滑落 , 真是很好的長期購入時間點。

[儲蓄帳戶] : 主要保留部份現金或是之後拿來付儲蓄險 。

以上是我們對於小孩現財的一些規畫 , 尤其 , 現在養小孩很是花錢 , 從小開始的積極理財更是重要 。

當然 高報酬高風險 , 尤其像最近遇到疫情影响 , 真的是風險很高 , 所以 , 大家要視自身的情況而定 , 這篇文章主要是分享我們的育兒理財心得 , 不是建議大家一定要用高風險的理財工具唷 !!

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