從生命開始誕生開始，為人父母的你我就開始有許許多多的費用支出，有專家算過從小孩出生到能獨立自主生活，大約要花費個1000多萬，當然，每個家庭的狀況都不一定相同，不過，基本上就是要一筆為數不小的支出。
對於家中二寶的用錢規畫，該支出費用的部份，如食衣住行以及學習教育的費用，這些是都省不了的，也是養兒育女必需支出的費用! 而唯一他們有的收入就是每年的紅包錢，如何把這些錢成為未來的支持他們學習或是生活的基金，就是父母可以來準備的!
剛開始小朋友出生時，最常見的可能就是儲蓄或是儲蓄險等等，以下針對一些常見的作法來討論一下，並分享我們目前的規畫!!.
- 兒童開戶存款
- 健康保險
- 儲蓄險
- 銀行基金
- 股票
1. 兒童開戶存款: 小朋友出生後拿到的第一個大紅包 ， 應該就是阿公阿媽或是親人給的祝福 ， 所以 ， 第一件事就是先把他存下來 ， 獨立一個帳戶就很重要了 ， 放父母的帳戶一不小心就被挪用了 ， 所以 ， 先去為他們開一個個人的戶頭吧!!
現在各家銀行或是郵局都有提供小朋友開戶的優惠 ， 而開戶的方式也很簡單，帶個證件走趟金融機構就完成開戶 ， 而我們是到郵局開兒童戶頭!!
- 未滿 7 歲的小朋友，家長們須帶著自己的雙證件、子女證件（身份證或戶口名簿、健保卡）以及子女印鑑，前往銀行臨櫃申請辦理。
- 滿 7 歲以上的小朋友，須與父母一同到銀行辦理開戶，不能交由父母憑證件代理開戶。
所以 ， 第一件事就是開完戶先把錢存下來 ! 存下來之後再來考慮其它投資層面 ， 而且 ， 有部份的銀行會提供一些優惠 ， 比如買基金手續費優惠等等 ! 不過 ， 開個戶頭最重要的就是把錢留下來的第一步!!
2. 健康保險 : 接下來就是要幫小朋友買個健康保險 ， 目前 ， 除了基本每個月要付的健保費用之外 ， 有些父母的公司還會針對子女提供一些團體保險的保障 ， 基本的保險應該就都有 ， 不過 ， 我們是有再幫他們買一些終生醫療的保險 ， 年紀越小開始買保費會更便宜 ， 雖然 ， 有人說有些項目可能未來健保就會給付 ， 但未來的事也沒有人知 ， 在費用不高的情況先支出 ， 至少會先建立一層保障!!
小朋友不能買壽險 ， 而我們是買富邦的終生醫療險 ，這是對小孩最基本的保障 ， 有了保障接下來就可以規畫投資的內容!!
3. 儲蓄險 : 相信儲蓄險是很多人的懶人投資法 ， 保本及利率比一般的銀行定存高 ， 這是很安全的投資法 ， 只要保險公司沒有倒閉 ， 投入的資金基本上就沒太大的風險 ， 買儲蓄險也是很適合小朋友的投資方法 ， 等到保險到期時 ， 也剛好小朋友成年的時間 ， 算是幫他們存一筆錢!! 不過 ， 儲蓄險也有分成不同的幣別 ， 留意外幣購買匯率的時間點也是很重要的 ， 可以省下一些匯差!!
我們也有幫小孩買美金的儲蓄險 ，若爸媽有餘錢就當年度就幫他出 ， 否則就可以用他們個人的帳戶的錢來付 !!
4. 銀行基金 : 基金是一個投資的選項 ， 也是許多人平常固定扣款投資方式 ， 若要用這個方式幫小孩投資 ， 對於投資比較保守型的爸媽 ， 建議找全球型的股票基金 ， 會比較穏定及安全 ， 畢竟區域型及題材型的股票型基金 ， 風險相對高很多 !!
當然還有債卷型基金也是一個不錯的選擇 ， 不過 ， 對於小朋友資金不大的情況下 ，可以投資但成效會比較沒那大!!
5.股票: 存股是近年來最夯的投資方式 ， 巴菲特的滾雪球投資方式也是很多人推薦的 ， 若可以買美股會是最好 ， 美股有許多日常生活中會用到的好股票 ， 投資幾十年也不會倒 ， 像是信用卡相關的公司如VISA 等 ， 固定收取手續費又無刷卡後可能壞帳的問題 ， 真的是很值得投資的好公司!!
而若是投資台灣股市 ， 建議就不考慮電子股 ， 反而金融股或是民生必需股會是比較合適的 ， 若固定有股息或是股利就是更好的選擇!!
以下有幾家我們有幫小朋友投資或是觀察的公司 ， 可以參考之!!
- 金融股: 玉山金或是華南金 ， 這二家各有優勢 ， 但同樣目前都是有配股票及現金 。 玉山金是年輕又在成長中的金融公司 ， 未來五年應該都是走在成長的道路上。 華南金是官股為主銀行 ， 老字號的股票不用擔心會倒閉 ， 是很適合陪伴孩子成長的好股票!!
- 民生股: 大家之前想到的可能都是中華電或是中鋼等 ， 但最近這些年台灣高鐵的股票 ， 也是大家所推薦的 ， 他是獨佔事業又是官股色彩濃厚的股票 ， 相信在未來20年內應該不會有第二條高鐵出現 ， 是蠻適合買來長期投資的股票 !!
之前針對華南金做了一下10年的試算 ， 買進後就不賣 ， 十年後的結果大約是成長1.4倍 ， 算是很穏定的投資 ， 下方的列表給大家參考之!!
【總結及方享一下我們目前的規畫 】 : 我們的小孩理財主要是四個部份: 現金 、 保險 、 外幣儲蓄險及存股!!
當每年小朋友紅包收到時 ， 先分成二份 ， 50%進入股票銀行戶頭 ， 另外的50%存入儲蓄帳戶 。
[ 股票戶頭] : 每年找適當時機或是購買零股的方式 ， 希望用平均的價位來購足股票 ， 剛好最近發生全球發生病毒的事件 ， 股價大幅滑落 ， 真是很好的長期購入時間點。
[儲蓄帳戶] : 主要保留部份現金或是之後拿來付儲蓄險 。
以上是我們對於小孩現財的一些規畫 ， 尤其 ， 現在養小孩很是花錢 ， 從小開始的積極理財更是重要 。
當然 高報酬高風險 ， 尤其像最近遇到疫情影响 ， 真的是風險很高 ， 所以 ， 大家要視自身的情況而定 ， 這篇文章主要是分享我們的育兒理財心得 ， 不是建議大家一定要用高風險的理財工具唷 !!